房地產金融迎強監管 中小銀行被重點“關照”

來源:互聯網 2021-08-20 16:41中投網 A-A+

  近日,中央政治局會議以及央行、銀保監會等部門下半年工作會,多次重申對房地產金融保持監管高壓,地方銀保監局也加大排查力度,進一步圍堵資金漏洞,遏制房地產金融化泡沫化趨勢。

  嚴控房地產金融風險

  7月30日召開的中共中央政治局會議重申,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,穩地價、穩房價、穩預期,促進房地產市場平穩健康發展。央行2021年下半年工作會議指出,實施好房地產金融審慎管理制度。銀保監會年中工作會則做出更為明確的要求,提出將嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求,防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

  多地銀保監局對房地產金融監管工作作出部署。例如,安徽銀保監局要求,嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求,防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。上海銀保監局表示,下一步將進一步遏制房地產金融化泡沫化。

  國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤認為,監管部門頻繁出臺政策,防止資金繞道違規流入樓市,主要是由于當前房地產行業吸納了過多金融資源。

  重拳整治違規資金

  伴隨著政策持續收緊,針對貸款資金違規流入房地產市場的問題,金融監管部門排查力度空前。近期,包括上海、廣東、寧波等重點城市密集披露涉房信貸相關罰單,部分城市還開展專項檢查。

  從處罰案由看,被罰機構違法違規事實主要包括個人經營性貸款、個人消費貸款等信貸資金違規流入樓市,同業投資、理財資金等違規投向地價款或“四證”不全的房地產項目等。

  7月16日,銀保監會對包括民生銀行、浦發銀行在內的5家銀行開出近3億元巨額罰單,其中多家銀行涉及違規“輸血”房地產。

  除開具罰單外,部分重點城市還在一定范圍組織深度排查。以深圳為例,8月7日,深圳金融監管部門發布數據顯示,經過多輪滾動排查和監管核查,截至目前,共發現21.55億元經營用途貸款違規流入房地產領域。

  為何經營貸、消費貸違規流入房市的現象屢禁不止?光大證券金融行業首席分析師王一峰指出,一方面由于銀行自身放款意愿較強,房地產貸款風控管理成本低,是銀行較為青睞的優質資產。另一方面,貸后資金用途監測難度較大,特別是對經營貸流向監管困難,且經營性貸款規模明顯高于消費貸,對于炒房者而言更具誘惑性。

  中小銀行成重點監管對象

  在“房住不炒”基調以及金融監管部門嚴格執法下,房地產貸款迅速增長勢頭已得到有效控制。銀保監會數據顯示,截至6月末,房地產貸款同比增長9.8%,增速創8年來新低;房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%。盡管趨勢向好,但市場也出現部分地方中小銀行利用大型銀行退出的時機,爭搶房地產貸款市場份額的新趨勢。

  對此,王一峰表示,由于中小銀行抗風險能力偏弱,風險處置手段偏少,面對房地產領域“灰犀牛”風險,中小銀行可能受到更大沖擊,因此需要予以適度控制。

  監管部門已多次明確,下一階段將加大對中小銀行監管力度。銀保監會統信部副主任劉忠瑞此前表示,銀保監會將對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理,督促這些銀行落實房地產金融調控要求,合理控制房地產貸款增速。

  任濤預計,下一階段,金融監管部門一方面將加大中小銀行非標投資和表外業務的監管,參照普通授信實行穿透式和名單管理,要求非標投資和表外授信回歸傳統表內授信,便于統一管理。另一方面,還可能對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理,督促其落實房地產金融調控要求。據新華社

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